JAKARTA — Menerima gaji pertama menjadi salah satu tonggak penting saat seseorang menapaki dunia kerja. Selepas sebelumnya tergantung pada pemberian uang saku atau sumber pendapatan lain, kini tersedia penghasilan rutin yang dapat diatur secara mandiri.

Tak sedikit orang yang menjadikan momen gaji pertama sebagai kesempatan memanjakan diri dengan membeli barang yang telah lama diincar, menyantap hidangan di restoran favorit, atau merayakan hasil jerih payah. Keputusan tersebut tidaklah sepenuhnya salah.

Namun demikian, perolehan gaji pertama juga sanggup menjadi momentum krusial untuk membangun fondasi kebiasaan mengelola keuangan yang bakal terbawa hingga masa mendatang.

Mengutip laporan Investopedia, Kamis (27/8/2026), prinsip yang paling mendasar adalah tidak menganggap keseluruhan nominal gaji sebagai uang yang bebas dihabiskan begitu saja.

Ketahui Dulu Berapa Gaji yang Benar-Benar Bisa Digunakan

Tahapan awal yang wajib dilakukan adalah memetakan besaran penghasilan bersih yang diperoleh usai dikurangi bermacam pemotongan.

 Terdapat perbedaan mendasar antara nilai gaji kotor (gross) dengan gaji bersih (take-home pay). Angka yang benar-benar masuk ke rekening merupakan dana yang siap dipakai usai mengalami serangkaian pemotongan dari total pendapatan.

Bagi pekerja yang baru perdana menerima gaji, pemahaman atas perbedaan ini amat vital sebelum merancang anggaran. Penasihat keuangan Brittany Brinckerhoff mengutarakan, para pekerja muda kerap merasa kaget manakala melihat besaran nominal bersih yang akhirnya hinggap di rekening.

"Anak muda mungkin saja merasa terkejut dengan gaji bersih mereka," ujar Brinckerhoff.

Menurut penjelasannya, bermacam potongan gaji dapat membuat jumlah nominal yang diterima di rekening terkesan jauh lebih sedikit bila disandingkan dengan angka yang ditawarkan saat awal menerima pekerjaan.

Oleh karena itu, sebelum mengalokasikan dana untuk konsumsi, rekreasi, tabungan, maupun kebutuhan lainnya, pekerja patut memeriksa slip gaji guna memastikan besaran pasti take-home pay.

Jangan Menunggu Uang Tersisa untuk Menabung

Usai mengantongi kepastian nominal gaji bersih, tahapan berikutnya yakni menyusun anggaran. Pekerja pemula disarankan merancang batasan pengeluaran yang mencakup seluruh kebutuhan bulanan sekaligus menyisihkan dana untuk tabungan dan sarana hiburan.

Salah satu trik efektif yang dapat diterapkan yaitu dengan langsung memisahkan porsi tabungan sesaat setelah gaji cair.

Brinckerhoff memaparkan, sebagian gaji sebaiknya langsung dipindahkan ke rekening khusus tabungan agar tidak mengendap bersama uang operasional harian.

"Salah satu 'trik' yang bagus adalah menyetorkan sebagian gaji Anda secara langsung ke rekening tabungan," kata Brinckerhoff.

Menurutnya, strategi menabung otomatis ini sanggup membantu seseorang mengumpulkan simpanan secara lebih efisien lantaran uang tersebut seolah-olah tak pernah ada untuk dibelanjakan.

Bagi penerima gaji pertama, kaidah ini dapat diaplikasikan secara sederhana: tatkala gaji masuk, langsung amankan dana simpanan terlebih dahulu sebelum mengalokasikannya untuk pembayaran beragam kebutuhan serta keinginan. Lewat cara ini, kegiatan menabung tak lagi bergantung pada ada atau tidaknya sisa uang di penghujung bulan.

Bisa Pakai Metode 50-30-20

Sebagai sarana mempermudah pengaturan, perencana keuangan Easton Price menyarankan pemanfaatan skema anggaran 50/30/20.

Lewat metode tersebut, porsi 50 persen pendapatan disisihkan untuk pemenuhan kebutuhan dasar, 30 persen diplot bagi keinginan, dan 20 persen dialokasikan demi masa depan.

"50 persen dari gaji Anda dialokasikan untuk kebutuhan pokok, seperti belanja bahan makanan, sewa/cicilan rumah, tagihan listrik, dan lain-lain, 30 persen untuk keinginan, seperti hiburan, makan di luar, perjalanan, dan lainnya, serta 20 persen untuk masa depan Anda," saran Price.

Pada praktiknya, pos kebutuhan mencakup beban pengeluaran wajib, sementara keinginan merupakan alokasi yang sifatnya fleksibel. Di sisi lain, porsi masa depan diperuntukkan bagi tabungan maupun target finansial jangka panjang.

Bagi pekerja di Indonesia, persentase ini dapat dijadikan acuan dasar, bukan aturan kaku yang tidak bisa diubah. Kondisi tiap individu berbeda-beda, termasuk variabel biaya hidup dan beban tanggungan. 

Hal terpenting adalah memastikan tiap rupiah dari penghasilan memiliki tujuan pemanfaatan yang jelas agar tak ludes untuk belanja konsumtif.

Mulai Bangun Dana Darurat

Usai kebiasaan menyisihkan uang terbentuk, salah satu prioritas yang patut dibangun yakni fondasi dana darurat. 

Seseorang disarankan mengumpulkan dana darurat setara tiga hingga enam kali biaya hidup bulanan. Dana ini berfungsi sebagai bantalan finansial tatkala dihadapkan pada pengeluaran besar yang tak terduga, seperti perbaikan kendaraan, risiko PHK, atau kebutuhan mendesak lain.

Bagi pekerja yang baru merintis karier, menghimpun dana darurat sebesar tiga hingga enam bulan pengeluaran memang bisa terasa berat. Namun, poin utamanya adalah melatih diri menyisihkan uang sejak awal.

Dengan memasukkan pos dana darurat ke dalam anggaran rutin, pekerja sanggup menghimpun cadangan secara bertahap. Penting pula memisahkan cadangan darurat dari simpanan tujuan khusus. 

Tabungan untuk membeli barang impian atau rekreasi memiliki fungsi yang bertolak belakang dengan cadangan dana yang disiapkan untuk menghadapi situasi krisis.

Punya Utang? Perhatikan yang Bunganya Tinggi

Penerimaan gaji pertama juga dapat dimanfaatkan sebagai momentum untuk menata utang, khususnya kewajiban dengan suku bunga tinggi.

Said Israilov, seorang penasihat keuangan fidusia, mengemukakan bahwa seseorang yang menanggung saldo tagihan kartu kredit dalam jumlah besar dengan beban bunga dua digit sebaiknya memanfaatkan gaji pertamanya untuk mengikis tagihan tersebut.

"Jika Anda memiliki saldo tagihan kartu kredit yang cukup besar dan dikenakan bunga dua digit, Anda sebaiknya menggunakan gaji pertama Anda untuk melunasi sebagian saldo tersebut," ujar Israilov.

Apabila memiliki lebih dari satu jenis utang, metode debt avalanche dapat diaplikasikan. Caranya, alokasi pembayaran minimum tetap dijalankan untuk seluruh kewajiban, namun kelebihan dana difokuskan penuh untuk mengeksekusi utang berbeban bunga paling tinggi.

Sesudah utang bersuku bunga tertinggi lunas, alokasi ekstra dialihkan ke utang dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya. Lewat pendekatan ini, pekerja tak sekadar membayar utang, namun memprioritaskan penyelesaian beban kewajiban yang paling memberatkan.

Jangan Buru-Buru Mengejar Investasi

Saat kebutuhan rutin telah tercukupi, tabungan mulai terbentuk, dan utang berbunga tinggi terkendali, langkah berlanjut pada perencanaan tujuan finansial jangka panjang. 

Persiapan dana pensiun dapat dijadikan opsi sasaran usai memiliki dana darurat yang memadai dan terbebas dari jerat utang.

"Jika Anda memiliki dana darurat yang memadai dan bebas utang, langkah selanjutnya yang sebaiknya Anda ambil adalah memprioritaskan tabungan pensiun," sebut Israilov.

Bagi pekerja berusia muda, salah satu keunggulan terbesar dalam memulai investasi sejak dini adalah faktor ketersediaan waktu. Perencana keuangan Gregory Furer menyampaikan, banyak orang kerap terkesima melihat keajaiban efek keuntungannya (compound growth).

"Orang sering kali terkejut oleh kekuatan pertumbuhan majemuk," ujar Furer.

Elemen waktu memegang peranan kunci dalam pertumbuhan hasil investasi. Semakin panjang durasi waktu yang dimiliki, semakin optimal peluang bagi imbal hasil investasi untuk berlipat ganda kembali.

Gaji Pertama Bukan Cuma untuk Dinikmati

Merayakan gaji pertama tentu menjadi hal yang layak diapresiasi. Meski begitu, dana tersebut juga wajib dikelola dengan penuh tanggung jawab. 

Urutannya dapat dimulai dari memastikan besaran gaji bersih, menyusun bujet, memisahkan tabungan di awal, lalu memupuk dana darurat.

Apabila menanggung utang berbunga tinggi, pos tersebut wajib diprioritaskan. Setelah aspek-aspek tersebut terkontrol, barulah sebagian penghasilan dapat dialokasikan untuk target jangka panjang.

Melalui penerapan pola ini, penerimaan gaji pertama tidak berakhir sebatas arus uang masuk yang langsung menguap untuk pemenuhan hasrat konsumtif. Gaji pertama dapat menjadi pijakan awal terciptanya tata kelola finansial yang lebih terstruktur.

Usai rancangan anggaran dibuat dan kebutuhan saat ini terpenuhi, pekerja dapat mengalokasikan sisa dana sesuai urutan prioritas, mulai dari pelunasan utang, penguatan dana darurat, hingga persiapan masa depan. 

Pada akhirnya, memanajemeni gaji pertama bukan berarti melarang diri menikmati hasil kerja, melainkan memastikan sebagian dari penghasilan hari ini memiliki peruntukan bagi kebutuhan masa mendatang.